许多使用网贷的人可能不知道，逾期还款不仅会影响征信，长时间逾期还可能触发代偿。

那究竟什么是代偿呢？

下面就来解读一下

所谓的代偿，就是指有人代替你还债。这通常涉及到借款人、贷款平台和担保人三方。简单来说，就是担保方帮你把欠款结清。

但这并不意味着你就不用还钱了，只是你的债权人从贷款平台变成了担保方。

很多网贷平台为了降低风险，会引入保险公司作为担保。也就是在你贷款时需要购买保险，保险公司会对你的债务提供担保。

如果逾期时间超过了一定的天数（通常是80天以上），网贷平台就会向保险公司提出索赔，由保险公司代为还款。

不是所有贷款都能代偿

判断方法——是否含有担保

一旦出现代偿情况，在详细版的征信报告中会明确标注“累计代偿金额数额，最近一次还款日期，以及当前余额”。

而在简化版的征信报告里，是不会显示“代偿”字样的，只能看到逾期记录。

发生代偿会有哪些影响呢？

要明白，一旦发生代偿，你欠的就不只是本金和利息了，还包括逾期产生的保费和违约金。

其次，即便债务被代偿，催收还是会继续，保险公司会通过电话、短信催收，甚至派人上门追债。

再者，代偿会影响贷款审批，因为代偿意味着你至少逾期了两个月，这是一个比逾期更严重的不良记录。一旦有代偿记录，所有银行信贷都不会批。

如果代偿已经结清，但时间不超过3年，有机会通过信贷审批，因为有些机构只查最近一年的征信记录。如果超过3年，影响会小很多，但想要完全消除，得等到五年后。

代偿的后果对很多网贷用户来说可能是灾难性的，因为最初就是因为缺钱才接触网贷，结果逾期后信贷又被拒，感觉自己走进了死胡同。

而且有些网贷逾期一天就就代偿了，这是非常坑人的，所以最好远离这些网贷小贷。

发生代偿应该怎么处理呢？

总之，建议大家养成按时还款的好习惯，因为代偿本质上是逾期，只要按时还款，就不会触发代偿。

一旦发生代偿，处理起来既耗时又费力，希望大家都能维护好自己的征信。